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保险监管“长牙齿”:去年开罚单910张罚金超过1.1亿元

发布时间:2018-01-04 08:16浏览次数:100Tags:中国金融新闻网

据统计,2017年以来,保监会官网共披露37张监管函,数量超过去年一倍多。保监系统共披露910张罚单,保监会公布44张罚单,各地保监局公布866张罚单,共对近230家保险业机构和650余人实施行政处罚,合并处罚金额约1.18亿元,针对机构罚款共计9000余万元,针对个人罚款共计2700余万元。

910张罚单共罚1.18亿

在910张罚单中,共对近230家保险业机构和650余人实施行政处罚,处罚金额共计约1.18亿元,其中针对机构罚款共9000余万元,针对个人罚款共2700余万元。从公布的罚单来看,寿险类公司与财险类公司受罚数量相对较多,分别为37家与32家。其中,寿险类公司处罚比例为39%,财险类公司处罚比例为41%,二者基本持平。除各类保险公司外,保险代理公司、保险销售公司、保险经纪公司等保险相关机构也因各种违规行为受到处罚,其中保险代理公司受罚数量相对较多,达88家,保险销售公司与保险经纪公司受罚数量均为23家。

而在处罚措施方面,主要为罚款与警告,但针对部分严重违规的机构与个人,给出暂停新业务、撤销任职资格甚至禁入保险行业等严重处罚也非个例。

从上述数据不难看出,2017年保监会在整治市场乱象上重拳出击,一方面坚持从严执法,坚决执行机构与人员双罚制;另一方面加大处罚力度,对案件严肃追责,从严处罚。尤其对个别影响恶劣、严重扰乱保险市场秩序的保险机构,坚持依法从快从重处罚。

大连银行金融市场风险管理部分析称,纵观保监系统2017年披露的罚单,处罚个人与处罚机构并重、市场关注度较高的违规事件处罚力度较大、跨市场处罚等特点较为突出,保监系统从监管层面推进保险业回归本源,治理保险业乱象信号明确。

电销违规仍是重灾区

值得关注的是,保监系统在2017年开出的欺骗投保人的135张罚单中,电话销售形式违规的多达99张,主要违规事项为夸大保险责任或保险产品收益,利用营销手段进行不实宣传,对法律、法规、政策作不实宣传等。

近年来,保险机构用电话销售方式营销的业务模式发展较快,相关乱象及操作不规范问题也随之产生。2017保监会年下发的监管函中重点关注了电话销售违规的问题,针对太平财产保险、中国人寿财险、中国人民财险、阳光人寿、泰康人寿、平安人寿电话销售业务不符合保险监管规范性文件要求、电话销售和互联网销售业务内控管理不完善、系统管控不严等问题,要求其全面整改,并对违法违规问题责任人严肃问责。

以保监会于2017年12月1日发布的招商信诺人寿的行政处罚函为例,保监会表示,在对招商信诺2015年签单的电话销售保单业务进行检查中,随机抽查了其下属的3家自建电话销售中心,均发现存在电话销售欺骗投保人的违法行为,且违规保单占比较高。同时,检查还发现招商信诺总公司在销售业务品质管理等内控方面存在诸多问题。据此,对招商信诺人寿及其相关负责人作出处罚。

从目前保监会对险企的趋严监管力度以及保监会要求持续强化监管的态度来看,补制度短板,整治市场乱象的药剂将继续强力注入保险业。“保监会将进一步强化监管力度,有效弥补制度短板,织牢织密制度笼子,坚决打击违法违规行为,大力治理保险市场乱象”。保监会副主席陈文辉近期表示,要以达到切实防范和平稳处置市场风险,深化保险监管和市场改革,推动保险业更好服务实体经济为发展目的。

在监管函上,具体如下:

恒大人寿保险有限公司:投资内控管理薄弱、金融产品投资业务不规范。

珠江人寿保险股份有限公司:公司章程和议事规则不完善;人员组成不符合规定;股东会、董事会、管理层运作需要改进;关联交易管理不完善、未对资金运用进行资本约束;偿付能力制度建设和执行不规范。

渤海人寿保险股份有限公司:在股东股权、“三会一层”运作、内部管控机制、关联交易管理等方面存在问题。

君康人寿保险股份有限公司:在股东股权、“三会一层”运作、内部管控机制、关联交易管理等方面存在问题。

珠江人寿保险股份有限公司:在“三会一层”运作,关联交易、合规与内控管理、内部审计、考核激励等方面存在问题。

上海人寿保险股份有限公司:在“三会一层”运作、关联交易、内部审计、考核激励等方面存在问题。

阳光人寿保险股份有限公司:在“三会一层”运作、关联交易、内控管理、内部审计、信息披露、发展规划等方面存在问题。

百年人寿保险股份有限公司:在关联交易管理方面存在以下问题:关联方档案不完整,管理不规范;关联交易管理不规范;关联交易未识别未报告。

华汇人寿保险股份有限公司:在股东股权、“三会一层”运作,关联交易、合规与内控管理、内部审计、信息披露、考核激励等方面存在问题。

中华联合保险集团股份有限公司:在关联交易管理方面存在以下问题:关联方档案不完整,管理不规范;重大关联交易未识别未报告。

利安人寿保险股份有限公司:在关联交易管理方面存在以下问题:关联方档案不完整,管理不规范;现有关联交易存在损害保险公司利益的风险。

信泰人寿保险股份有限公司:在关联交易管理方面存在以下问题:关联交易制度未报备;关联方档案不完整;关联交易未识别未报告。

弘康人寿保险股份有限公司:在“三会一层”运作、内部管控、关联交易等方面存在问题。

长江财产保险股份有限公司:在“三会一层”运作、关联交易、合规与内控管理、内部审计、考核激励、信息披露等方面存在问题。

华安财保资产管理有限责任公司:在股东股权、“三会一层”运作、关联交易、合规与内控管理等方面存在问题。

鼎和财产保险股份有限公司:在股东股权、“三会一层”运作、关联交易、合规与内控管理等方面存在问题。

安心财产保险有限责任公司:在“三会一层”运作、内部管控、关联交易等方面存在问题。

长安责任保险股份有限公司:在股东股权、“三会一层”运作、内部管控、关联交易、信息披露等方面存在问题。

泰山财产保险股份有限公司:在“三会一层”运作、内部管控、关联交易、信息披露等方面存在问题。

永安财产保险股份有限公司:在“三会一层”运作、关联交易、合规与内控管理、内部审计、考核激励等方面存在问题。

昆仑健康保险股份有限公司:在“三会一层”运作、关联交易、内部审计、考核激励等方面存在问题。

安心财产保险有限责任公司:存在违反公司章程规定聘任和解聘公司高管、“闲时退费”违反车险条款规定等问题。

浙商财产保险股份有限公司:2017年2季度,核心偿付能力充足率45.40%,综合偿付能力充足率90.79%,偿付能力不达标,风险综合评级为D类。

弘康人寿保险股份有限公司:子公司将持有的安科科技大厦由固定资产调整为投资性房地产,并以公允价值进行计量。经审查,该项资产公允价值计量不符合偿二代监管规则和会计准则规定,评估增值依据不足。

太平财产保险有限公司:电话销售业务不符合保险监管规范性文件要求、电话销售和互联网销售业务内控管理不完善、系统管控不严等。

中国人寿财产保险股份有限公司:电话销售和互联网销售业务内控管理制度不健全,部分制度不符合保险监管规范性文件要求。

中国人民财产保险股份有限公司:电话销售业务不符合保险监管规范性文件要求、电话销售业务内控管理不完善、互联网销售业务管理不规范等。

阳光人寿保险股份有限公司:电话销售业务内控管理不完善、互联网销售业务不规范等。

泰康人寿保险有限责任公司:电话销售和互联网销售内控管理不完善、电话销售系统存在漏洞等。

中国平安人寿保险股份有限公司:电话销售内控管理不完善、互联网销售页面展示不规范等。

太平财产保险有限公司:电话销售业务不符合保险监管规范性文件要求、电话销售和互联网销售业务内控管理不完善、系统管控不严等。

中国人寿财产保险股份有限公司:电话销售和互联网销售业务内控管理制度不健全,部分制度不符合保险监管规范性文件要求。

中国人民财产保险股份有限公司:电话销售业务不符合保险监管规范性文件要求、电话销售业务内控管理不完善、互联网销售业务管理不规范等。

阳光人寿保险股份有限公司:电话销售业务内控管理不完善、互联网销售业务不规范等。

泰康人寿保险有限责任公司:电话销售和互联网销售内控管理不完善、电话销售系统存在漏洞等。

中国平安人寿保险股份有限公司:电话销售内控管理不完善、互联网销售页面展示不规范等。

大连银行金融市场风险管理部指出,涉及编制虚假资料这一违规事由在2017年监管机构开出的罚单中占比高达33%,具体事由涉及虚列费用、财务数据不真实、客户信息不真实、编制虚假报告与资料、未如实记载保险事务事项、任高级管理人员工作经历信息及证明材料不真实、费用报销发票记载事项与实际发生不一致等。而在这类细分事由中,单就财务数据不真实与虚列费用两项就合计开出高达161张罚单,不难看出,编制虚假资料作为内控不严的一个体现,监管机构对保险业机构此类违规事由关注度较高。

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来源 / 综合自每日经济新闻、21世纪经济报道

编辑 / 赵乘锋

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