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我把好好的家毁了!借了1千网贷1年变10万,现在听到电话铃响就害怕……

发布时间:2017-12-07 19:07浏览次数:100Tags:律师来了
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今天,律师来了后台接到这样一条咨询:

微友A先生:我网贷欠了10多万,已经有好多逾期了!

现在天天电话催收!我只是个打工的,现在没钱还款,可以挣钱慢慢偿还么?

和他们协商了几次都谈不拢。实在还不上我该怎么办,需要去派出所自首吗?

无独有偶,昨天下午,都市快报读者陈先生来电:我借了一点钱,一年时间不到,从1000起步变到了10万。1000元是用来消费的,我现在已经还了1万元,但是我实在没有钱了。他们每天逼我,是想逼我走上绝路。我怎么办?

陈先生36岁,安徽人,成了家,女儿6岁。

我们约在武林广场七仙女喷泉下见面。他坐187路公交车过来,穿了两件薄外套。可能是有些冷,他双手紧裹在口袋里,两只脚不停地跺着。

昨天天气很冷,陈先生只穿了2件薄薄的单衣。

“来了!”他轻声地说道。眼眶里有些血丝,两只眼很大,像是故意撑着。

“两夜没合眼了。”他说。

他带着我走到喷泉旁,坐在冰冷的台阶上,脚跺了又跺。

他掏出两个手机,一个手机屏幕已经碎了,一只稍微新一些,“晚上睡不着,不断有电话打进来,都是催债的,开口就是什么时候还钱,我被逼疯了,把手机往地上一摔,另一只是我平时用的。”

他向我讲述了自己开始借钱的经过——

2016年,我工资3000多元,做服装加工,要养孩子、老婆,负担重。

父母没钱,弟弟也成了家,于是我想到了这些借钱平台,最开始是借了1000元。

那时,觉得这些平台像我的“救星”,比家人还要亲。

借钱只需要身份证、一张自己的照片和手机运营商服务密码。因为感觉借钱很方便,于是就有了第二次、第三次……

每个平台借了又借,还不了的钱只好又找其他平台借,拆东墙补西墙。

我在他手机借钱平台上看到,“**贷”软件11月16日借款2000元,借款期限15天,需要支付信审费120元、账户管理费63元,利息12元。

“借了2000元,扣除信审费,我到手只有1880元。然后还款的时候,交账户管理费和利息,一共2075元。我现在逾期6天没还,逾期违约金是240元,现在一共要还2315元。”陈先生说。

像“**贷”这样的借钱软件,在他那只被摔碎的手机里共有21个。轻松借钱、用钱不求人……每个平台都有一个广告语。“以前觉得这些平台是救星,现在则感觉像是一场噩梦。”

陈先生手机里装了21个借贷软件

聊天的时候,他接了三个电话,都是打电话过来让他还钱。

“你好,我是XX平台,你的钱什么时候还?”对方说。

“我还不上,求求你,宽限几天。”

“兄弟,我也是打工的,你说吧,宽限几天?”对方说。

“我不知道。”

……

他手机里还有各种“催债”短信。如某欠款平台给他做了一张“老赖曝光台”,印发1000份张贴到他老家农村,寄给他所在公司等,甚至有些催债短信不堪入目。

“没办法,欠了人家钱,可我现在一时凑不了这么多钱!”一年下来,他记不清楚到底还了多少钱,如今还欠多少钱。“可能有十来万,可是我真正借的没有这么多,都是各种利息、管理费等。”

我问他,你要这么多钱干什么?

他说,买彩票,梦想发点财,然后收手。

“身上没钱,总想靠买彩票发财,于是就找到了这些借钱平台。每次借钱总觉得要赌一把,借了钱就继续买彩票,中不了又继续借,结果这个坑还没填完,还要补另外的坑,永远也跳不出来了。”

他强笑着,“呼呼”的风吹过来,他连打了好几下喷嚏。

这时,喷泉旁边走过来一对情侣,他似乎想起了什么,把头埋到衣领下。“如今老婆要跟我离婚了,弟弟让我把他名字从通讯录里删掉,父母70多岁,让我别回家了。”他喃喃自语。

“我把好好的家毁了!”他继续说,当初家里人劝过我,我听不进去,甚至还觉得是他们不想让我发财,现在回过头才发现,他们都是为了我好!可已经晚了!”

我问他后悔吗?

他点点头,从口袋里掏出一包白沙香烟,夹烟的两个手指蜡黄,“晚上睡觉的时候,手机铃声一响,我全身就发毛!被催醒之后就不敢睡觉,很孤独!很害怕!”

他说:“之前欠了钱总是跟家里说谎话,一错再错。我不知道还有多少人像我一样,可我得说出来,千万不要让家里人也跟着担心受怕。我父母在农村老家经常接到这种骚扰电话,对方骂的话很难听,是我害了他们!这是教训啊!”

昨天晚上,我给他提供的借钱平台打电话。一家是网络电话,只能拨出不能接听。另一个电话接通了,对方是一个男的,说公司负责提醒客户还钱的员工都不同,不方便说。

延伸阅读:形形色色的网贷陷阱

培训贷

当下,大学生就业的形式非常严峻,而“培训贷”正是利用了应届大学生急于找工作的心理,设下连环套。

这些非法网贷平台会通过设置待遇丰厚的职位来“钓”应届大学生上门应聘,在面试的过程中,这些工作人员会千方百计地找出学生们的缺点,无法胜任工作,让学生感到自卑和无用。然后话锋一转,说可以通过培训的方式提升,帮助打造“职场必备技能”,然后可以推荐到真正的大公司工作。

这样一步步下来,学生就被忽悠晕了,签下了协议,满心欢喜的等待培训。公司从网贷平台得到学费,但培训质量却难有保证。而且部分求职者在接受培训后,公司并未按照承诺为其安排满意工作。结果就是应聘者为了不影响自己的征信,无奈地去还这些“培训贷”。

美容贷

目前,国内很多整形、美容医院和机构都提供了贷款这一业务,满足人们的需求。据悉,很多“美容贷”只需本人的身份证、银行卡即可。审批时间最短15分钟,最长也就1天,个别医院号称通过率99%。

虽然有正规的“美容贷”,但其中的陷阱也非常多。主要的形式就是整形、美容机构忽悠消费者做天价项目、手术,而网贷平台就是赚取高额利息。

比如消费者在被整形、美容机构忽悠地想做某个项目,但却囊中羞涩,于是后者就会介绍去从网贷平台借贷。但贷来的钱是直接打到整形、美容机构账户上的,消费者必须要做项目,然后每月还款。如果项目不想做了,基本不可能退款。

还有的消费者本身没有美容的需求,只是想贷款。结果误信黑中介所介绍的“免费美容还能贷款”,傻傻地就借了“美容贷”。而一般这样的贷款方式,中介会收取一多半的“好处费”,留下了巨额贷款让消费者自己去偿还!

请专业律师来给大家支支招:

吴旭华

“律师来了”签约律师,北京盈科(杭州)律师事务所高级合伙人。杭州市律师协会互联网信息专业委员会主任、杭州市电子商务协会法律服务中心主任、中国电子商务研究中心特约研究员、浙江财经大学实务导师、杭州仲裁委员会仲裁员。

专业方向:各类电子商务、知识产权、公司诉讼和非诉讼案件代理,精于建构互联网电子商务企业法律综合保护体系。

管理费,手续费,到底该不该给?

网贷的整治方向就是“全面合法合规”,其中的合法,针对的是现行的金融法律法规,以及司法审判中对于民间借贷利率的规定。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持”

也就是说,国家保护的利率最高为36%,且前提是已经支付,如果尚未支付,则支持返还的利率是24%。任何高于36%利率的贷款都已经触犯了“红线”,可以界定为高利贷

至于合规,较为纠结的是涉及到“现金贷”开展过程中平台收取高额的手续费、管理费等,这些费用合并到利息中一平摊,再折算一下利率,最终利率将会高达几百。这一行业内部通行做法,也是饱受诟病的地方。

个人认为,利息已经考虑了出借人的成本和人工,利息之外再收取手续费、管理费的方式,将会把已经明确规定的36%利率架空,导致贷款产生的费用不被国家法定的利率所规制,因此必须予以限制,即应当规定利息和费率加起来不能超过36%。

支付逾期之后附加的费用,是否可以不用支付?

这个问题难以一概而论,应当根据实际情况,主要是查看双方合同中的约定,是否属于逾期付款利息,还是催收过程中产生的费用承担等。如果是做了明确约定,且有别于放贷时约定的利息+手续费,那么很有可能无法以超过法律规定利率而拒绝支付。

受到网贷公司的骚扰该怎么办?

暴力催收,由来已久。不少App要求借款人开放手机通讯录的权限,导致借款人的通讯录号码被网贷App公司所获取,进而骚扰借款人及其亲友。

如果是正常的催收,借款人本人很难因无法还贷而提出异议,毕竟欠债还钱天经地义。如果是针对借款人采用威胁、恐吓、半夜骚扰等方式,那么作为公民的人身合法权益收到了侵害,当然是可以拿起法律的武器来维权,需要注意的是如何进行区分!

个人认为应当以普通人对于电话、短信、微信等信息所接受频率的容忍限度,以及所发送信息的具体内容作为判断的标准。

网贷App不能突破底线,无论是自己催收还是委托第三方机构催收,都不能采用过激的手段将合法的催收变成侵权行为。而借款人也应当积极配合网贷App公司的催收,不能因为无法还钱而耍赖进而以投诉、起诉、控告等方式过度维权。

律师提醒

银监会曾提出识别不规范P2P平台,重点要做好“四看”,

一看机构性质,是否坚持了信息中介定位;

二看担保增信,有没有向出借人提供担保或者承诺保本保息高收益;

三看资金流向,有没有点对点的资金进入P2P平台账户,有没有接受、归集出借人资金形成资金池;

四看营销方式,有没有在平台以外向社会不特定对象进行公开宣传,尤其是标榜高额回报的公开推介宣传。

所以,要辨别网贷公司,需要多方面求证,首先去核实是否具备相应的证照,包括工商登记、小贷牌照、支付牌照、ICP备案等等;其次去了解网贷公司的历史、变更情况、股东资料、风控负责人情况、团队人员从业经历、团队背景等等;最后在做一些周边的考查和求证,看是否与前两步骤合适的情况相符。

来源:都市快报

编辑 朱振辉

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