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买保险能救命?这些重疾险都是陷阱,千万别上当了

发布时间:2017-11-13 15:02浏览次数:100Tags:环球宝宝食谱



特别多的妈妈,出了月子之后迫不及待给孩子买一份保险,只知道每年交多少钱,交多少年。至于其他重要的保险条款,比如豁免,保额等,却稀里糊涂,认为只要买了保险就行了。

上周三有一位家长在社群抱怨,给孩子买了一个终身寿险(附加提前给付重疾),竟然是个坑,退保的话,会损失几万保费,继续缴费,将损失更多。更有一部分人买到鸡肋,却一无所知。(此处不推销保险)

宝宝在0-6岁期间,生病是常有的事,疾病险是家长非常关注的问题。每次抱着娃往医院,都扎心得很。保险要不要买?怎么买?为什么选来选去,却买到自己不需要的保险?保险虽然是刚需,但是里面的各种陷阱,要如何辨识呢?

今天我们特地邀请蜗牛保险医院的资深保险大咖Dr大萌萌,给大家开一节干货讲座,全方位解读重疾险里的陷阱

讲解保险,最难得的是客观中立,这也是Dr大萌萌的讲座受欢迎的原因。以下是她的讲座前的知识科普,纯干货。

来源|Dr大萌萌(ID:drdamm)

转载请联系授权

01

我是学金融出身,从事保险咨询服务工作以来,每天都要花很长一段时间给客户分析保单,面对的客户80%都是小白,他们分不清产品好坏,买了也不会去细看。

最吓人的例子是我一个同学,她和丈夫都是广告公司的创意总监,按她的原话说,之所以买那么多保险,是担心自己看不见明天的太阳,因为同行里面猝死的新闻很常见。她一个家庭买了将近40份保单,每年交费十几万,可是所有的保障加起来都只有不到30万。好十几份保单的保额,只到保费的一半不到。

为什么?因为这些保单中,绝大部分实际上属于理财险,但是!收益没比银行定期高到哪里去。

我所统计的案例中,买错重疾险的人主要有这两类:

一种是保险意识比较强的单身人士。发现身体上开始有一些小毛病,又或是受身边人的疾病、事故遭遇的影响,而萌发了要买保险救命的想法。恰好身边有业务员朋友,想着早买早放心,算是让自己少点后顾之忧!

另外一类就是妈妈们。对于许多妈妈而言,结婚之前对保险其实没有太多的感觉,第一份保险基本都是给孩子买的,绝大部分都会买错或买贵。但只要有能力,一份接一份的买,一次接一次的错。

亲戚朋友做保险,一趟一趟地往家跑,送礼请吃饭搞到自己最后不买就不好意思。冲动的是一时,想让朋友赚钱也是一时,买到一个垃圾在手上一拿还是一辈子,这才是吞不下的苦果。

所以,在买保险这件事上,特别需要理性,千万不能跟风。

根据中国卫生统计数据,2016年,每100位离开的中国人,有84个人死于重大疾病。重疾险可以说已经成了刚需,在布满陷阱的保险业里面,如何才能识别其真伪?今天就最重要的重大疾病保险这个主题给大家分析。

02

对于中产家庭,花一笔大钱去治病,也许没有太大问题,但倘若大人患病导致不能工作,没了收入才是大难题。因此,不论是大人或小孩,买一份大病保障就很有必要。

几乎每家保险公司都有自己的疾病保险,但有些是真的,有些是假的。很多人认为每家公司的产品应该差不多,实际上真假之间,好坏之间,天壤之别。

同样的保障程度和额度,最好与最假的价格差距竟然达到5倍。同样是一万块,有人能买到50万的保障额度,有人只能买到10万。说句不好听的,如果真的患上了重疾,50万和10万的差别有多大?

03

什么是假重疾保险呢?

最简单直接的方法:看看名字就知道了,只要主险的名称里没有重大疾病保险这几个字,那么就有可能遇到了“李鬼”。

比如:**终身寿险,**终身寿险(分红型),**终身寿险(万能型),**两全保险,**两全保险(分红型)。

市面上的两全保险很多,但两全保险中,目前只有康健人生、华夏福和健康源三款是真的重疾保险,其他的都是假的。

一个终身寿险是怎么乔装成一个重疾险呢?附加一个重大疾病提前给付,重点是这个附加险还要另外收钱!!

所谓的提前给付——本来是属于身故要赔付的钱,如果得了重疾,即提前给出来看病。换言之,重疾险占用了寿险的保额,重疾险和寿险,不是“和”而是“或”的关系,而是二者选其一的关系。

双重收费,却只赔付一重!这绝对是流氓行为。

此处划重点:一个真正意义上的重疾险:得了重疾,赔钱,如果一辈子没有得重疾,即在身故时赔钱,而不会另外针对身故保障多收一笔钱,这是一个标准的重疾险。

04

市面上的假重疾险太多太多,它们都有共同点:假重疾通常要比真重疾的价格高,而且由于是提前给付的责任,责任一般都没那么完善,比如疾病种类少,没有轻症赔付,也没有豁免等等。

假重疾每年的销量远远超过真重疾,大家可以去保监会的官网查查数据,2月14号,保监会下发了2016年年度数据统计,其中寿险占了1.7万亿,而中国除了少量的定期寿险之外,真正意义上的终身寿险并不多,也就是说,至少1万亿的保费都是买到了假重疾,因为这些保险在监管统计上是属于寿险的。

当假货卖的比真货还要多的时候,人们会把假货当真,典型的劣币驱逐良币,保险公司根本不需要卖开发好的真货,躺着卖假货都能赚钱。

05

很多人说,保险公司就是骗人的,网络上报道的理赔纠纷太多了。绝大部分的理赔纠纷的问题,出投保环节上。重疾险的理赔问题要特别注意,而理赔纠纷问题的根源,往往就出在投保环节上。

如果投保环节中健康告知一栏如果出了问题,这份保险很可能是白买了。很多妈妈都说,保险公司的业务员说了,只要没住过院,健康告知全都选否就行了,只要保险公司承保了,两年后都得赔,这是保险法规定的。

大错特错!

三年前,我曾遇到这么一个案例,刘先生买了国内重疾险,患有重疾,保险公司拒绝赔付,原因是刘先生买保险之前隐瞒了高血压高血脂的病史。当我无奈的问他为何不告知时,他却说:高血压高血脂很多人都有啊,这算什么病?

另外,很多健康告知栏是设置很比较笼统的,填写的时候一定要注意。如果有业务员叫你全选否,一定要警惕。你买保险到底是为了快速促成这笔交易,还是为长远的保障。

对于中国保险业的营销手段、产品设计,我非常反感,最近也常为用户开免费保险公开课,经过长期的“保险扫盲”,已经有一大批用户选到了适合自己的产品,也省下了不少钱。


写在后面:但买到鸡肋保险的人不计其数,与其把钱投进死胡同,还不如用这些钱来自我升值。为让更多人受益,我们特地邀请大萌萌为大家开一节干货保险讲座,免费的听完课,你至少能省下几万元。

【讲座主题】

如何识别重疾险的真伪

通过本次讲座,大萌萌老师将为您分享如下内容:

1.如何辨别重疾险的真假?

2.门诊险到底需不需要买?

3.社保外的住院保险要不要买?

4.买了医疗险还要买重疾吗?

5.买了重疾还要买医疗吗?

6.重疾保险有哪些分类?

7.好重疾保险的标准是什么?

8.购买重疾保险有什么必须要注意的事项?

9.如何能全方位建立起所有疾病风险的保障屏障?

【免费答疑】

大家有任何关于保险的疑问,都可以在群内提出,届时,大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题。

【智能检测工具】

进群后,@群主可获赠免费检测工具,了解自己和家人的风险以及保障缺口在哪里

【主讲人介绍】

大萌萌,“蜗牛保险医院”创始人,从中山大学保险专业毕业,在从事金融和保险的同时,先后取得长江商学院金融MBA、瑞士IMD商学院EMBA等学位,在家庭理财、尤其是家庭保险配置等方面有着独到的经验。

【讲座详情】

讲座时间:2017年11月16日(周四)晚7点

讲座地点:保险公开课微信群

讲座类型:0元科普型讲座

听课方法:扫描微信二维码,直接进群听课

//讲座常规问题//

Q:讲座在哪里进行?是什么形式?

A:本次讲座以微信群的形式举行,我们的主讲人将以文字(语音)、图片的方式授课。

Q:为什么加“微课助理”为好友后,他一直不拉我进群?

A:因为需要手动拉人进群,微课助理没有办法做到24小时在线及时处理讲座报名请求,一般集中邀请进群。总之,一定会邀请的,所以记得一定要及时关注微课助理发送给你的入群邀请哦!

Q:入群之后能说话吗?

A:可以。在讲座开始前,如有讲座相关的疑问,可以发起话题,与群内的工作人员互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期,除了管理员以外,群员都需要保持禁言哦。

Q:哪些人可以进群?

A:欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围,本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信,请拒绝及举报,如因私加代理人而造成个人财产损失,我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告,严重违规将会被管理员移出群哦。

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声明:投资有风险,理财需谨慎。

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