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银行存管成P2P最大合规目标现仅300余家实现存管合规

发布时间:2017-08-13 20:16浏览次数:100Tags:p2p头条

一直以来,银行存管都是网贷平台寻求业务合规的硬性指标。

7月,又有一家互金平台宣布正式上线资金银行存管。7月17日,东三省互金平台银多网正式与江西银行上线资金银行存管系统。

据了解,银多网银行存管系统采用的是直接存管模式,直接存管做到了资金与交易的隔离,银多网用户在江西银行有专门独立的存管账户,由银行管理资金的一切流动往来,平台仅负责管理交易,存管上线后,银多网用户提现实现了T+0到账,用户随存随取。而值得关注的是,银多网此次合作的江西银行是以58家网贷平台高数值稳站31家开展存管业务的银行第二位的存管“老司机”,丰富的实战操作经历,也让银多网与江西银行对接存管业务时减少了诸多繁琐的流程、系统对接更为专业细致。银行存管的上线,让银多网真正做到了资金和交易分离,标志着银多网合规化升级,平台正式迈入合规第一梯队。

合规第二年 银行存管已成行业标配

2015年以前,互金平台卷款跑路是投资者面临的最大风险,卷款跑路的原因无一例外都会涉及到投资人资金的挪用,或构建资金池用于真实项目投资,或直接搭建旁氏骗局网络,用新投资者的资金偿还老投资者的本息,e租宝、泛亚、中晋等平台均是此类模式,也正因如此,监管介入,开始了对互金行业的法规约束与运营监督,而银行存管作为约束互金平台的重要举措逐渐被各大政策提及,被互金从业者所关注。

2016年8月,由银监会联合工信部、公安部、国家互联网信息办公室共同制定颁发了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》),《暂行办法》一出就引发了互金行业的震荡,被称为互联网金融行业的首部监管政策,《暂行办法》中明确了网贷平台要对资金进行银行存管,是规范行业运作的重要环节,这一要求表明了网贷行业监管从政策探讨阶段正式步入实质操作阶段。随后,今年2月,银监会再度印发《网络借贷资金存管业务指引》,银行存管再度被圈重点,自此,银行存管成为互金平台合规运营的“标配”。

383家平台上线银行存管 占比不到7%

据网贷之家7月数据显示,截至2017年7月30日,已经上线银行存管业务的网贷平台共计383家,相较于正常运营的2090家,上线资金银行存管的平台占比不到18%,相较于网贷行业累计平台数量5916家,上线银行存管的平台占比更是不到7%,声势浩大的存管呼声跟上线数量如此薄弱的数据格格不入。

面对网贷平台上线资金银行存管数量不如意的现象,银多网创始人张宇也给出了一定的行业解读:

其一,银行门槛高。对于银多网上线江西银行资金存管的历程,张宇用六个字总结:过五关、斩六将。在正式与江西银行达成资金存管合作之前,银多网经历了江西银行多重的调研考核,从注册资本、股东背景、团队资质,到业务模式、运营流程、风控水平,从项目信披、财务信息到运作透明度等,江西银行对银多网进行了全方位的考察,在综合考量银多网的平台实力过后,最终敲定了此次上线事宜。而并不是所有的互金平台都如银多网一样经得起调研考察,也正因如此,很多平台就被挡在了银行存管的门外。

其二,银行存管成本高。网贷平台需要大量的人力、物力、财力和时间去沟通对接银行接洽存管事宜。时间成本、技术投入,后期花费的大量存管成本(系统接入费用、系统维护费用、存管服务费用、充值/交易费用、提现费用、尽职调查费用等)都让无数平台在存管之前望而却步。据记者对多家网贷平台存管成本进行调查后了解到,网贷平台一年存管成本至少40万元,大型平台成本动辄百万起,这样的高额成本在很多网贷平台看来是难以逾越的火焰山。

资金银行存管 大势所趋

互联网金融早已进入“存管时代”,互金平台上线资金银行存管也是大势所趋,一来,存管是监管的硬性要求,不上存管就不能开展业务;二来,上线存管之后,用户的资金和交易会更加安全,平台的信息将更加透明,平台的实力也会更加凸显;最重要的,上线存管后,资金将彻底隔离、投资账户独立、银行参与监管,对于用户而言无疑是个利好消息,普惠金融,普惠的本质就在于造福万民。

拥抱监管 合规前行

据了解,银多网是2014年上线的一家互联网金融信息中介平台,平台立足东三省服务全国投资人,当前该平台线上项目优质资产多与微贷网、美利金融、买单侠等行业巨头合作,合规发展3年,银多网成功累计撮合交易金额突破85亿元,平台更是在去年资本寒冬时期获得了B轮融资,融资规模高达4000万+。

拥抱监管,合规前行,除上线资金存管保障投资人的合法权益外,银多网在合规的道路上不断完善平台建设:6月,银多网凭获得公安部核准颁发的“国家信息系统安全等级保护三级备案”证明,而非银机构的最高评级正是第三级,现阶段互联网金融机构如第三方支付企业、网贷平台等多数通过的是第二级认证,换言之,银多网的三级等保认证更全方面的保障了投资人的信息安全,维稳了平台的常规运营;针对互联网金融的维权难、举证难的投资人“心病”,银多网也在积极开发电子合同签章,据银多网相关负责人表示,经权威性电子签章认证机构认证的电子签章可以帮助电子合同实现固化,固化后的电子合同将会被用技术手段保护起来,平台、投资者、借款人等均无法对其进行篡改或窃取,保证合同的真实有效,增强交易的法律安全保障。

因高门槛,银行存管被誉为行业的“隐形牌照”。在监管政策逐步推进的同时,“隐形牌照”发挥了威力,不达到要求的平台或将被迫退出、转型,整个行业面临新的洗牌。

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