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为啥21日起境外消费1000元需上报?

发布时间:2017-08-13 20:16浏览次数:100Tags:华夏时报


紧锣密鼓,如果用这四个字来形容国家外汇管理局对于人民币境外消费的监管情况应该是比较恰当的。

6月2日,外汇局曾经宣布从9月1日开始起,境内银行卡在境外发生的提现跟消费都要汇总。但是,8月3日就再次发布通知称8月21号开始,发卡行就需要报送银行卡的境外交易记录,也就说,这比计划提前了10天。

新规为防止境外非法洗钱

国家外汇管理局这么做主要目的是反洗钱,中国反洗钱的手段跟工作实践也确实在不断地升华。现在通过数据的采集将银行卡境外消费情况跟个人信息作比对,这样使得银行卡的跨境交易就变得更加透明。

首先,这并不是针对普通消费者在境外的消费。其次,1000块钱可不是顶,指的是消费1000块钱所在的发卡行需要报送。为什么要这样强调呢? 因为在欧美不少珠宝店,就允许中国游客用银联卡进行虚假购买,然后兑以现金。

上报下限为何限定在1000元?

为什么定的指标是1000块钱呢?因为根据外汇管理局的解释,这1000块钱基本上能够满足我们各位在海外的日常消费。另外,对1000元以上进行监测,更加有利于提高数据和打击犯罪的质量和有效性。

别看这1000块钱并不是个大数,但是防不住“蚂蚁搬家”式的“转移资产”。每天提现或者交易1000块钱的话,一年下来也不是个小的数字。我们现在境外旅游的人群,一年都在几百万,一天如果1000块钱的话,一年下来也是好几百亿美金。

新规出台或许与我国外汇形势有关

反洗钱的措施是日常的布置,这跟现在外汇储备的情况也有一定的关系,但不是一个绝对的关系。

因为我们知道,过去两年,外汇储备下降得厉害,中国政府也开始了方方面面的监管,防止这种资产转移的情况发生。大到对一些企业的监管,小到对个人消费,包括信用卡的使用。前段时间停止了境内信用卡在境外购买保险产品这种投资类的行为,这本身也是监管体系中的一部分。

非银支付不在上报限定范围

当然我们现在很多消费者的消费习惯已经不用银行卡了,大家在国内更多的是用微信跟支付宝,在国外很多海关,包括一些商场,也都接受了支付宝和微信。我印象中,欧洲就有1000多家商场已经接受了网络支付。外管局也专门声明,这两种支付形式不在信息采集之中,因为这两个支付形态,它本身有严格的日常管理,有着反洗钱的设定,所以信息数据被掌握得更加全面,就用不着专门上报。

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