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央妈宣判死刑!你手上这类银行卡要作废了!立即执行!

发布时间:2016-11-30 16:01浏览次数:100Tags:投资者报

在美国大选刚刚结束,川普即将成为新一届美国总统前夕,央行突然召集各大银行及相关银行卡组织,召开了关于外币单标卡及双标卡的发行管理会议,双标卡被判"死刑"。

央妈具体说了些啥?

先看会议主要精神:

1、外卡银行卡组织(Visa,MasterCard等)在未取得中国境内银行卡清算牌照前,只能以外币记账,只能在境外实体商户或境外网络商户使用,境内使用范围仅限于符合外汇管理局规定下的还款等业务。境内的任何形式交易将被视为违规;

2、境内各发卡银行要梳理已发行外币单标卡是否符合相关要求,新发外币单标卡需要在协议中约定使用范围;

3、具有中国特色的双标卡从即日起不得再发新产品,未到期的可正常使用,到期的要更换为外币单标卡。

此次会议,正式宣告了在中国境内发行了10多年的双标银联卡正式退出历史舞台为未来银行卡清算组织的直面竞争铺好了道路,体现了央行支付体系领导层高瞻远瞩的战略思路,在中美关系这个大框架下来谋划银行卡清算市场开放问题,为中美新一轮贸易谈判做好铺垫。

什么是双标卡?

所谓"双标卡"指的是一张信用卡上印有两个发卡机构的标志,比较常见的是银联+VISA或是银联+MasterCard,持卡人在刷卡时,可以选择卡片上的两家发卡机构任意一家的支付通道。

相对应的,只有一个发卡机构的叫单标卡。

常见的双标卡

(日本JCB 银联双标卡)

(美国万事达银联双标卡)

(美国维萨银联双标卡)

双标卡’是特殊时期的历史产物。

在2002年银联成立前,VISA等国际卡组织巨头就已经进入中国,与国内商业银行合作发行信用卡。

这种"合作"的一头,是境外卡组织的诉求。他们不能在境内做人民币清算,如果想要开拓市场"笼络"境内持卡人,就必须借助银联的清算通道。而彼时双标卡的持卡人一旦出境,绝大部分情况都会走VISA、万事达等境外卡组织的通道。

以前银联为了壮大自己、国外卡组织为了进入中国,二者一拍即合,合作发展。现在市场放开了,一张卡只能用一个标了,那么亲兄弟也撕下来脉脉含情的面纱,要各自为战了。

Visa曾宣布2010年8月1日起,所有带有Visa标志的双币卡在境外只能走Visa通道,不得走银联通道,并且就此事对韩国BC公司开出了巨额罚单。

按国际惯例,一张卡也只能归属于一个银行卡组织,并由该卡组织负责转接清算。国内这种双标卡,即将寿终正寝。

双标卡退出有何影响?

那么,"双标卡"的取消会对普通消费者产生哪些影响?

首先肯定会造成一些不便。

过去使用"双标卡",在出国旅游或者境外支付时都只需要一张卡,而现在可能需要随身携带两张,这无疑给客户添了些不便。

同时,现在发行的卡片都是芯片卡,而双标卡都是过去的磁条卡。在一些芯片卡的实际使用中,反应速度慢于磁条卡的现象也会出现。

但是,从安全角度看,"双标卡"的取消,增加了客户的安全保障。

比如消费者在国内消费一般通过银联通道,虽然卡片设有密码,但这个密码是银联通道的密码。很多境外付款不需要密码,有卡片信息就可以完成交易,国内一些POS机会打印出卡号和有效期等重要信息,很容易被不法分子利用,造成客户资金损失。

同时,双币卡大多是磁条卡,这种卡片的缺点就是极易被人克隆盗刷,出现多起国外盗刷事件!相比之下,单标卡被盗刷的机会就小了。目前国内已经停止发放磁条卡,发放为更加安全的IC芯片卡!

此外,从技术角度看,芯片卡的安全性也进一步增强,包括信息存储量大,不易被克隆复制等特点。芯片卡还支持许多非接触式小额支付,可在超市、公交、高速公路收费等领域更为广泛运用。

银联迎来重大利好!

一方面给是银联不用再纠结双币卡的未来隐患问题,可以在境外银行卡组织获得清算牌照前,将存量的双标卡进行更换完毕;

二是外币单标卡在境内的竞争力比较弱,目前外币单标卡在境内,除了在一些酒店可以使用外,近两年发行量特别大的原因,就是外币单标卡可以在微信、支付宝内及发卡行自有渠道(POS、ATM等)使用,并且以人民币进行结算。那么按照新的会议规定,未来这个通道应该也会被封掉;

三是新兴的移动支付,如APPLEPAY等,只可以加载银联卡(包含双标),不能加载外币单标卡。可以说除了境外海淘外,基本在国内就没可是使用的地方了;

四是随着银联国际化的步伐,目前已经有160个国家和地区可以使用银联卡,全球受理商户数超过3600万户、ATM超过200万台,并且在刷卡时,可以免除货币转换费,相对外卡刷起来更优惠。

核心标准之争,国家金融安全是根本

目前中国市场上有两种芯片卡标准,一种是国际通用的EMV标准,一种是中国人民银行推行的PBOC标准。EMV标准是由国际三大银行卡组织--Europay(欧陆卡,已被万事达收购)、万事达卡和Visa共同发起制定的金融IC卡支付技术标准,已成为公认的全球统一标准。EMVCo是管理EMV标准的非营利组织,目前有六家会员,分别为Visa、万事达卡、美国运通、DISCOVER、日本的JCB和中国银联(2013年5月刚刚加入)。

中国人民银行金融IC卡领导小组办公室主任李晓枫表示, PBOC从2.0到3.0,实现了对EMV引进消化到自主创新的飞跃。向高铁一样,技术、安全水准不差,"大国要有自己的卡与标准"。"从国际看,市场竞争的最高层次是标准之争。"李晓枫表示。

目前采用PBOC标准的只有银联,而银联作为中国本土卡组织,在监管层的扶持,VISA和万事达卡作为国际卡标准的领导者,对中国的卡标准一直不以为然。""自2015年4月1日起,各发卡银行新发行的金融IC卡应符合PBOC3.0规范"

"新发卡要求是PBOC3.0,应该指的是本币银行卡。外卡组织卡的外币信用卡仍可以其标准支持各银行发卡,但不能发行本币卡。"也就是说,外卡组织一旦发行人民币单币卡,就必须遵从PBOC标准。

"这是保护我国金融安全的一个重大举措,乐观的看,首先帮助银联国际化,随着中国消费能力的强大,必然会督促境外收单机构进行受理环境的相应改造,外卡组织为了庞大数量的中国持卡人,也会帮助境外收单机构改造,这为中国银行卡成为国际标准迈出了一大步,是国家层面的战略。"

关于卡组织关系国家金融安全问题标志性事件:

2014年3月,因克里米亚事件 受美国对俄罗斯制裁影响,VISA和万事达公司决定停止受理俄罗斯银行和北海航线银行这两家俄银行使用VISA卡和万事达卡进行支付的业务,由此产生了如何保证使用VISA卡和万事达卡的俄罗斯国内银行进行支付业务的稳定性问题。为应对欧美对俄制裁和减少对西方的依赖,俄罗斯决定创建本国独立支付系统。

废除的双标卡怎么办?

在上述背景之下,沿用恐无望,双标卡的卡号也将不能保留。按照农行、中行等已逐渐出现的案例,银行将为持卡人换发两张卡:一张"62"开头的银联标准卡、一张境外卡组织的外币卡。

据一位网友反映,他一位朋友建行Visa双标龙卡到期了,银行就给他寄来一张全球支付金银联芯片,一张全球支付金维萨EMV。

不过每家银行的具体操作并不一样,目前并无统一置换策略。

如何辨识各个品牌卡?

各银行卡组织,都会申请自己的BIN号(可以理解为银行卡卡号前几位),通俗的识别方式:

银联卡,卡号开头为62,

VISA卡,卡号开头为4,

MASTRCARD,卡号卡头51-55,

更多的可以百度下。

下面以几个图片举例说明

1、银联卡(卡号以62开头,卡面只有银联一个标志)


2、双标卡(卡号以各卡组织开头,卡面有银联及另外一个外卡组织标志)

3、外卡单标卡

综合自聂某人(ID:Fintech_nie)、中国青年网、信用卡网、第一财经日报、鑫合汇、东方早报、飞客茶馆社区网络等



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